【本文摘要】 　工资是有限的，而利息可以永续，投资管道越早建立越好，新婚是开始的好时机。机会可能来自于证券投资、副业收入或者银行产品，找到适合自己的管道需要时间。

成立家庭以后，潇洒男女马上面临买房还贷，生儿育女，家庭发展等方面的资金压力，婚前的“一人吃饱，全家不愁”的潇洒劲儿没有了，理财问题摆在了小夫妻面前，因此，新婚上好理财第一课至关重要。

小夫妻理财，会挣钱还要会攒钱

结婚成家后，理财就成为夫妻双方的共同责任。那末，怎样根据双方经济收入的实际情况，建立起合理的家庭理财制度呢？

对于刚建立家庭的年轻夫妇来讲，有许多目标需要去实现，如养育子女、购买住房、添置家用设备等，同时还有可能出现预料之外的事情，也要花费钱财。因此，夫妻双方要对未来进行周密的考虑，及早作出长远计划，制订具体的收支安排，做到有计划地消费，量入为出，每年有一定的节余。

俗话说花钱容易赚钱难，大部分年轻人消费不讲究节俭。同时，青年家庭的经济基础一般都比较薄弱，激情消费常会使人花费一些没必要的钱。青年夫妻要排除这些的诱惑，除去日常的生活开支，将双方的节余资金参加银行储蓄，购买债券、保险，有条件的可投资证券基金或股票等，通过精心运作，使家庭资金达到满意的收益。小夫妻们要更好的理财可以先从以下几方面努力：

一、小夫妻理财之“三步走”

第一步认识自己

您的家庭财务具有怎样的特点？收入倚重于谁吗？工作稳定吗？将来要完成哪些梦想？试着想一想。您的位置、您的需求。

第二步储蓄计划

从头开始的新人们可以没有计划，但是一定要有储蓄。如果要让储蓄有意义，您一定要有计划。储蓄是一场毅力和技巧的战役。

拼毅力。新婚家庭有许多支出的理由，但是要分清楚什么是“excuse”，什么是“reason”。记账是一个古老而卓越的方式。可以自制Excel或者购买软件，其关键是分类合理。

拼技巧。储蓄方式根据流动性和收益率的需求可分多种，新人权衡资金占用时间和预期收益后可以做出选择。

第三步建立投资管道

工资是有限的，而利息可以永续，投资管道越早建立越好，新婚是开始的好时机。机会可能来自于证券投资、副业收入或者银行产品，找到适合自己的管道需要时间。

除了这三个步骤，青年夫妇最好的理财良方就是自己的心态，在理财过程中坚持一定的原则。

二、小夫妻理财之“三原则”

走出银行“围城”原则

许多人认为理财就是储蓄，有了闲钱往银行里一放就万事大吉。理财的要义在于可承受风险下的家庭资产增值最大化。如果说，过去只有储蓄一条路可走的话，现在投资品种已经丰富多了。一旦走出银行的“围城”，你会发现理财的天空是多么的宽广。

适当花明天的钱原则

花明天的钱也是一种强制理财的方法，对“月光一族”特别适用。还贷的大山压在头顶上，能使自控能力差的夫妇改变大手大脚花钱的毛病。当然贷款按揭也要量力而行，以不影响家庭生活为限。

控制风险但不排斥风险原则

有些人对风险有一种本能的厌恶，认为存银行最保险。风险不可怕，可怕的是意识不到风险。理财风险是可以控制的，控制理财风险的方法一是请财务策划师指导，或直接请专家理财；二是通过评估风险和收益率的比值来规避风险；三是依据金融产品的风险度，在多个投资领域里实行分散投资；四是不用借来的钱进行高风险投资。

仅有原则是不够的，青年夫妇要做好理财还要掌握一定的理财专业知识和策略，提高自己的智商、情商、以及挫折商，使自己成为理财的行家里手。

三、小夫妻理财之“三Q”

专家指出，夫妻理财如果要“顺风顺水”，就必须重视提高三Q，即IQ(智商)、EQ(情商)、AQ(挫折商)。

投资IQ：提高理财的智商

三Q中首重“IQ”。一般来说，在投资理财方面，IQ的高低几乎与理财的盈亏成正比。若夫妻对理财知识有了充分的了解与钻研，再加上有投资顾问的建议，就不会轻易陷入理财的盲点。而且，在面对市场上那些琳琅满目的金融商品时，也不容易掉进陷阱里。

但投资IQ对众多夫妻而言，如今依然是一个较新的概念，不少夫妻对其仍是一知半解，以致在理财时往往“事倍功半”。对此，理财专家向夫妻们提出了能提高投资IQ的两项建议：

学习理财知识

美国麻省理工学院经济学家莱斯特"梭罗说：“懂得运用知识的人最富有。”因此，不论夫妻理财是否交给专家，都建议你要懂得足够多的理财知识，因为这些专业知识能使你避开一些理财陷阱，以免自己辛苦挣来的钱化为泡沫。

其实学习理财知识一点都不难，只要你注重培养这方面的兴趣，多浏览相关的理财讯息、多接触理财团体并大胆地和他们探讨理财的相关问题，时间一长，你自然就会获益多多。

不妨引入会计原理

如何反映家庭资产现状和家政管理的业绩？最好的办法莫过于在资产统计的基础上，编制“家庭资产负债表”。该表可繁可简，但大致应由三个部分组成：资产、负债、资产净值。

为便于比较，资产负债表应每年编一次，编表口径要保持一致。另外，编制前要做一些准备工作，如核对账目，财产计价，盘点存单、证书等。通过编制资产负债表，你可摸清家底，对现有资产及负债结构状况一目了然。

投资EQ：加强情绪管理能力

众所周知，拥有IQ无法保证富贵一辈子。尤其是，夫妻俩如果每天都为钱而争吵不休，那样势必损害夫妻感情，因此第二个Q就是“EQ”，也可说成是情绪管理能力。实际上，有许多夫妻都是因为理财EQ不够高而磕磕碰碰的。其实，千金难买早知道，放马后炮反而会导致夫妻感情破裂。所以，为了加强投资EQ，夫妻们有必要注意以下两个方面：

自我控制

大家都知道，在投资场上失败是在所难免的。夫妻本是同林鸟，无论夫妻哪一方在投资上遇险，彼此都要有足够的自我控制能力，尤其是在控制情绪方面，越是遇上这样的事情就越要控制好。当然，妻子通常应被疼爱多一点。事实证明，投资EQ是减少争执，促进夫妻感情的重要方法。

加强沟通

其实，夫妻之间的沟通非常重要。既然双方共同组建了小家庭，一起承担家庭的理财事务，那么沟通当然是非常必要的。只有让彼此知道问题的症结所在，才能寻求正确的解决方法。不管怎样，不要让金钱伤害彼此间的感情。否则，就得不偿失了。

投资AQ：应付挫折的能力

投资的最后一项技能是“AQ”，也即应付挫折的能力。不管是干事业还是夫妻投资理财，都难免会遇上起伏。此时，除了投资IQ、EQ之外，如果能充实自己的专业知识，并提高投资AQ，那么就能为夫妻理财打下良好基础。

从事理性投资

简言之，“理性的投资”就是“投资人了解所欲投资标的的内涵与其合理报酬后所进行的投资行为”。之所以要强调理性投资，是因为若投资不当则很可能会导致负债的严重后果。所以理性而又正确的投资，不但可将“收入”大于“支出”的差距扩大，还能使你的财务真正独立。

定期检视成果

不论做任何事，学管理的人都很讲究整个事件过程的控制。因为经由这些控制，才可确定事情的发展是不是朝着既定的目标前进。

每个家庭的经济状况不同，理财的方法也会有所不同。但是有一点是相同的，成家后，理财自然就成为了夫妻双方间的共同责任。只有夫妻共同努力，才能就是把家庭的收入和支出进行合理的计划安排和使用，把有限的财富最大限度的合理消费、最大限度的保值增值、从而不断提高生活品质和规避风险以保障自己和家庭经济生活的安全和稳定。

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